リフォームローンと住宅ローンの違いとは？どっちを選ぶ？金利・審査・返済期間を図解で徹底比較

住宅ローンとリフォームローンの違いを比較

リフォームを検討している方の多くが、「住宅ローンとリフォームローンは何が違うの？」「どちらを選べばいいの？」という疑問を持たれます。

どちらも住まいに関する資金を借りるためのローンですが、金利・借入可能額・返済期間・審査期間・担保の有無などに大きな違いがあります。選び方を間違えると、毎月の返済額や総返済額が大きく変わる可能性もあるため、ご自身の状況に合わせて選ぶことが重要です。

この記事では、住宅ローンとリフォームローンの違いを比較し、それぞれのメリット・デメリットや選び方を分かりやすく解説します。また、中古住宅購入とリノベーションをまとめて住宅ローンで借りる方法についてもご紹介します。

まず結論｜どちらを選ぶべき？

住宅ローンとリフォームローンは、「どちらがお得か」ではなく、「何を目的に借りるか」で選ぶべきローンが変わります。

• 中古住宅を購入してリノベーションするなら住宅ローン
• 現在住んでいる住宅をリフォームするならリフォームローン
• できるだけ金利を抑えたい方は住宅ローン
• スピーディーに借入したい方はリフォームローン

特に中古住宅の購入とリフォームを同時に行う場合は、住宅購入費とリフォーム費用をまとめて住宅ローンへ組み込めるケースがあります。ローンを一本化できれば、金利負担を抑えながら返済計画も立てやすくなります。

住宅ローンとリフォームローンを一覧で比較

住宅ローンは金利が低く借入可能額も大きい一方で、リフォームローンは住宅購入を伴わないリフォームでも利用しやすく、比較的スピーディーに手続きを進められることが特徴です。

まずは、それぞれの違いを一覧で確認してみましょう。

住宅ローンとリフォームローンの違いを比較し、どちらを選ぶべきかをフローチャートでわかりやすく解説しています。

住宅ローンとは？

住宅ローンは、新築住宅や中古住宅の購入資金だけでなく、中古住宅の購入とリフォーム・リノベーションを同時に行う際にも利用できるローンです。

金融機関によっては、住宅購入費とリフォーム費用をまとめて借りられる商品もあり、別々にローンを組むよりも金利や返済負担を抑えられる可能性があります。

住宅ローンのメリット

• 金利が低く、総返済額を抑えやすい
• 借入可能額が大きい
• 返済期間を長く設定できる
• 住宅購入費とリフォーム費用を一本化できる場合がある

住宅ローンのデメリット

• 審査に時間がかかる場合がある
• 借入条件を満たす必要がある
• 住宅購入を伴わないリフォームでは利用できないケースがある

リフォームローンとは？

リフォームローンは、現在お住まいの住宅や所有している住宅をリフォームするためのローンです。

キッチン・浴室・トイレなどの設備交換から全面リフォームまで幅広く利用でき、住宅購入を伴わないリフォームにも対応しています。

リフォームローンのメリット

• 住宅購入を伴わなくても利用できる
• 比較的スピーディーに手続きできる商品がある
• 現在のお住まいをリフォームしたい方に適している

リフォームローンのデメリット

• 住宅ローンより金利が高い傾向がある
• 借入可能額が少ない商品が多い
• 返済期間が短めのケースが多い

中古住宅購入＋リノベーションなら住宅ローンがおすすめ

近年は、新築住宅ではなく中古住宅を購入し、自分たちのライフスタイルに合わせてリノベーションする方が増えています。

この場合、住宅購入費だけでなくリフォーム費用も住宅ローンへ組み込める金融機関があります。ローンを一本化することで、金利面で有利になり、返済管理もしやすくなることが大きなメリットです。

また、物件探し・資金計画・リフォームを一体で考えることで、「購入後に予算オーバーになってしまった」という失敗も防ぎやすくなります。

中古住宅購入からリノベーションまでの流れについて詳しく知りたい方は、こちらの記事もぜひご覧ください。

▶ 東大阪で中古住宅×リノベーションの流れを完全解説｜理想の住まいを実現するポイント

住宅ローンがおすすめなケース

次のような方には、住宅ローンの利用がおすすめです。

• 中古住宅を購入してリノベーションしたい
• 新築より費用を抑えながら理想の住まいを実現したい
• 借入額が大きくなる予定がある
• 毎月の返済額をできるだけ抑えたい
• 長期間で無理なく返済したい

中古住宅購入とリノベーションを同時に進める場合は、住宅購入費とリフォーム費用を住宅ローンへ一本化できるケースがあります。リフォームローンを別々に組むよりも金利負担を抑えられる可能性があり、返済管理もしやすくなるため、まずは利用できるか確認してみましょう。

リフォームローンがおすすめなケース

現在お住まいの住宅をリフォームする場合には、リフォームローンが適しているケースも多くあります。

• キッチン・浴室・トイレなどの水まわりをリフォームしたい
• 外壁や屋根のメンテナンスをしたい
• 実家や相続した住宅をリフォームしたい
• 比較的小規模なリフォームを予定している
• できるだけ早く工事を始めたい

リフォームローンは金融機関によって金利や借入条件が異なります。複数の商品を比較することで、自分に合ったローンを選びやすくなります。

ヤマソーなら住宅ローン・リフォームローンのご相談もワンストップ対応

ヤマソーでは、リフォーム・リノベーションのご提案だけでなく、住宅ローンやリフォームローンの資金計画までトータルでサポートしています。

中古住宅購入とリノベーションをご検討のお客様には、物件探しから設計・施工、住宅ローンまでワンストップでご提案。資金計画も含めてサポートすることで、安心して住まいづくりを進めていただけます。

また、当社ではクラウドローンを活用し、一度の申し込みで複数の金融機関へリフォームローンの事前審査を依頼することが可能です。

金融機関ごとの金利や借入条件を比較しながら、お客様に合ったご提案できるため、ご自身で何社もの銀行へ申し込む手間を省き、より有利な条件でリフォームローンを検討できます。

住宅ローンとリフォームローンのどちらを選べばよいか迷われている方も、資金計画からお気軽にご相談ください。

まとめ

住宅ローンとリフォームローンは、それぞれ利用できるケースや特徴が異なります。

• 中古住宅購入とリノベーションなら住宅ローンがおすすめ
• 現在のお住まいをリフォームするならリフォームローンがおすすめ
• 金利・借入可能額・返済期間・審査内容などを比較して選ぶことが重要
• 金融機関によって条件が異なるため、事前に相談・比較することがおすすめ

住宅ローンやリフォームローンの選び方に迷った場合は、資金計画だけでなく、住まいづくり全体をサポートできる会社へ相談することが成功への近道です。ヤマソーでは、住宅ローン・リフォーム・中古住宅購入・リノベーションまでワンストップでご相談いただけます。

よくある質問（FAQ）

住宅ローンとリフォームローンはどちらがお得ですか？

中古住宅購入とリノベーションを同時に行う場合は、住宅ローンの方が金利面で有利になるケースが多くあります。一方、現在のお住まいをリフォームする場合は、リフォームローンが適しているケースもあります。

リフォーム費用だけ住宅ローンで借りられますか？

一般的には難しいケースが多いですが、中古住宅購入と同時にリフォームを行う場合は、住宅ローンへ組み込める商品があります。金融機関によって条件が異なるため、事前に確認しましょう。

銀行選びも相談できますか？

はい。ヤマソーではクラウドローンを活用し、複数の金融機関を比較しながら、お客様に合った住宅ローン選びをサポートしています。

相談だけでも可能ですか？

もちろん可能です。住宅ローンやリフォームローンの資金計画から、リフォーム・リノベーションまで無料でご相談いただけます。